Bankové účty a párovanie úhrad

Aby ste nemuseli ručne označovať, ktorá faktúra je zaplatená. Faktero stiahne pohyby z účtu a spáruje ich s faktúrami podľa variabilného symbolu a sumy.

Účty sa spravujú v Účtovníctvo → Bankové účty.

V Pripojiť banku vyberte banku a prejdite jej prihlásením. Súhlas na prístup k účtu má obmedzenú platnosť — po jej uplynutí ho treba obnoviť, Faktero na to upozorní.

Ktoré banky. Priamo Tatra banka, ďalej Wise, Wallester a Revolut Business. Ak máte účet v inej banke a v internetbankingu Tatra banky ho máte pripojený cez multibanking (Slovenská sporiteľňa, VÚB, ČSOB a ďalšie), natiahne sa spolu s ostatnými — zostatky aj pohyby. Oficiálne výpisy na stiahnutie ale banka vydá len pre účty vedené v Tatra banke.

Účet sa dá viesť aj bez pripojenia, len ako číslo účtu na faktúrach.

Wise sa nepripája prihlásením ako banka, ale osobným tokenom. Vo Wise otvorte Settings → API tokens, vytvorte token na čítanie a vložte ho do Faktera.

Potom je ešte jeden krok, na ktorý sa ľahko zabudne: výpisy vo Wise chráni podpis. Faktero vám ukáže verejný kľúč — stiahnite si ho ako súbor a nahrajte ho vo Wise k tomu istému tokenu. Kým to nespravíte, zostatky sa načítajú, ale pohyby nie.

Každá mena je vo Fakteri samostatný účet, pretože tak ich vedie aj Wise. Sumy v rôznych menách sa nikdy nesčítavajú.

Wallester vydáva firemné karty a jeho pohyby sú platby kartou — teda presne to, čo sa dá spárovať s naskenovanými bločkami podľa mena obchodníka.

Prístup k ich rozhraniu nie je samoobslužný: treba oň požiadať Wallester (podpora alebo váš kontakt). Postup je potom takýto:

1. V Pripojiť banku kliknite na Vyrobiť verejný kľúč a stiahnite si ho ako súbor.
2. Pošlite ten súbor Wallesteru.
3. Oni vám vrátia issuer ID, audience ID, kód produktu a maximálnu platnosť tokenu.
4. Tie štyri údaje doplňte vo Fakteri a dokončite pripojenie.

Súkromný kľúč ostáva u nás zašifrovaný a nikam sa neposiela; Wallesteru ide len tá verejná polovica. Pripojenie sa hneď skúsi, takže o preklepe v údajoch viete okamžite.

Wallester nie je bežný účet s IBAN-om — je to kartový účet, takže pri ňom neuvidíte číslo účtu ani variabilné symboly.

Revolut sa pripája certifikátom a potvrdením v prehliadači. Postup má tri kroky, v takomto poradí ich vyžaduje Revolut:

1. V Pripojiť banku kliknite na Vyrobiť certifikát a stiahnite si ho.
2. V Revolut Business otvorte Settings → APIs → Business API, nahrajte certifikát a ako návratovú adresu zadajte presne tú, ktorú Faktero na obrazovke ukazuje. Musí sedieť na znak.
3. Portál vám ukáže client ID. Vložte ho do Faktera, kliknite na Potvrdiť prístup a v Revolute potvrďte, čo Fakteru dovolíte. Stačí čítanie.

Súhlas platí približne 90 dní. Keď vyprší, sťahovanie prestane a potvrdenie treba zopakovať — je to tá istá cesta, len bez vyrábania certifikátu.

Prevod medzi vlastnými menami je v Revolute jedna transakcia, ktorá sa dotýka dvoch účtov. Faktero ju preto zapíše na oba — z jedného odíde, na druhý príde.

Raz denne predpoludním si Faktero samo stiahne pohyby zo všetkých pripojených účtov. To je spodná hranica — nič viac netreba nastavovať.

Pri Tatra banke to býva rýchlejšie: banka dá vedieť, že sa na účte niečo stalo, a Faktero si po pohyby siahne v priebehu pár sekúnd. Platba prijatá doobeda tak nečaká na ďalšie ráno.

Sťahovanie sa nespúšťa ručne a je to zámer — nie je čo zrýchliť. Banky vydávajú pohyby s vlastným oneskorením: čo ešte nezaúčtovali, nepošlú ani na požiadanie. Tlačidlo Načítať účty v Bankových účtoch obnoví zoznam účtov a zostatky, nie zoznam pohybov.

Bankové transakcie ukazujú pohyby na účte. Párovanie sa spúšťa tlačidlom Spárovať platby v prehľade faktúr (alebo Spárovať s faktúrami nad transakciami). Nerobí sa samo od seba — úhrada mení stav faktúry, a to nemá prebehnúť bez toho, aby o tom niekto vedel.

Faktero rozdeľuje nájdené dvojice na dve kôpky:

• Isté — sedí variabilný symbol aj suma do haliera a žiadna iná faktúra neprichádza do úvahy. Tie sa dajú zapísať naraz tlačidlom „Spárovať isté".
• Na rozhodnutie — čiastočná platba, chýbajúci variabilný symbol, alebo rovnako dobre sedia dve faktúry. Pri každej dvojici je napísané, prečo ju Faktero ponúka, a rozhodujete vy.

Čiastočná úhrada nechá faktúru otvorenú so zvyškom — ďalšia platba sa napáruje na to, čo ostalo. Za uhradenú sa faktúra označí, až keď je pokrytá celá.

Párovanie sa dá vrátiť: v zozname transakcií je pri spárovanom pohybe krížik, ktorý úhradu zmaže a faktúru vráti medzi otvorené.

Odchádzajúce platby sa nepárujú — tie patria k prijatým faktúram, nie k vystaveným. Párovanie podľa variabilného symbolu funguje spoľahlivo len vtedy, keď ho odberateľ uvedie; preto Faktero predvypĺňa variabilný symbol z čísla faktúry.

Úhrada sa dá zapísať aj do uzamknutého obdobia — platby chodia aj mesiace po vystavení faktúry.

Bankové výpisy sú mesačné prehľady pre účtovníčku. Pri bankách, ktoré výpisy poskytujú, sa stiahnu priamo od nich.

Pri ostatných si Faktero zostaví vlastný výpis zo stiahnutých transakcií — vo formáte camt.053 aj ako PDF. Taký výpis je len tak úplný, ako sú úplné transakcie, z ktorých vznikol.

Pri podporovaných bankách sa dá platba odoslať priamo z Fakera. Vyžaduje si to samostatný súhlas — súhlas na čítanie účtu na platby nestačí.