Leasingy a úvery

Že vám každý mesiac odišlo 399,99 €, viete aj z výpisu. Účtovníčka ale potrebuje vedieť, koľko z tej sumy bola istina, koľko úrok a koľko DPH — a aký zostatok dlhu ostal na konci roka. To z výpisu nevyčítate.

Faktero preto zo zmluvy vyrobí celý splátkový kalendár s týmto rozpadom a odchádzajúce platby z banky si k jednotlivým splátkam páruje samo. Nájdete to v Banka → Leasingy a úvery.

Nová zmluva sa dá vyplniť dvomi spôsobmi — ručne alebo nahratím dokumentu.

Ručne stačí päť údajov:

• Financovaná suma (istina) — koľko vám požičali, teda cena bez akontácie.
• Úrok % p. a. — ročná sadzba zo zmluvy. Nula je v poriadku, bezúročné splátky u predajcov sú bežné.
• Počet splátok a dátum prvej splátky.
• Variabilný symbol splátok — podľa neho sa neskôr páruje banka. Bez neho párovanie funguje oveľa horšie, oplatí sa ho vyplniť.

Nepovinné je akontácia, zostatková cena, DPH v splátke (pri leasingu obvykle 23 %) a splátka zo zmluvy — tú vyplňte vtedy, keď chcete, aby kalendár sedel na cent s papierom; inak si ju Faktero dopočíta.

Namiesto vypĺňania môžete zmluvu jednoducho nahrať. Faktero z nej prečíta hlavičku aj celý splátkový kalendár, ak je v dokumente uvedený — vtedy sa nič neprepočítava a v hlavičke zmluvy svieti „kalendár prevzatý z dokumentu“.

Nahrať sa dá viac súborov naraz. Leasingovky často posielajú zmluvu a splátkový kalendár ako dva samostatné PDF — označte oba a prečítané údaje sa spoja.

Čítanie trvá pol minúty až minútu a beží na pozadí; stránka počas neho ukazuje, koľko sekúnd už ubehlo. Zavrieť ju medzitým nemôžete.

Prečítané údaje sú vždy len návrh — pred uložením si ich prejdite. Ak si Faktero niečím nie je isté, napíše to nad formulárom ako výhradu: napríklad že sa v kalendári opakuje ten istý dátum, že medzi dvomi splátkami je nezvyčajne veľká medzera alebo že sa splatnosť prvej splátky v dokumente vôbec nenašla.

Nahratý dokument ostáva uložený pri zmluve a otvoríte ho tlačidlom Zmluva v hlavičke — aj keď sa z neho prečítať nič nepodarilo.

Počíta sa anuita: splátka je po celý čas rovnaká, mení sa len jej zloženie. Na začiatku je v nej najviac úroku, na konci najviac istiny.

Úrok sa predvolene počíta zo skutočného počtu dní v období (ACT/365) — tak to robia slovenské banky. Preto úrok neklesá plynulo: mesiac s 31 dňami má vyšší úrok než predchádzajúci tridsaťdňový. Ak vaša zmluva počíta rovnakými mesiacmi, prepnite Výpočet úroku na 30/360.

Posledná splátka sa dorovnáva. Keby sa každý riadok počítal nezávisle, súčet istín by sa o pár centov rozišiel s financovanou sumou a ten rozdiel by v účtovníctve visel navždy. Posledná splátka preto dostane presne toľko istiny, koľko zvýšilo — na cent.

Keď zmluvu upravíte, kalendár sa prepočíta — ale už zaplatené splátky sa nikdy neprepíšu. Oprava úroku vám teda nezahodí spárované platby.

Po každom stiahnutí pohybov z banky Faktero prejde odchádzajúce platby a skúsi ich priradiť k splátkam. Ručne to spustíte tlačidlom Spárovať s bankou na detaile zmluvy.

Automaticky sa spáruje len platba, ktorú niečo identifikuje — sedí variabilný symbol zmluvy alebo meno leasingovky v protistrane — a zároveň sedí suma presne na cent.

Prečo tak prísne: splátky sú každý mesiac rovnaké. Dva leasingy s podobnou splátkou od tej istej leasingovky by sa inak pomiešali a peniaze by sedeli na cudzej zmluve. Preto všetko ostatné — trochu iná suma, žiadny variabilný symbol, dve rovnako dobré možnosti — končí v žltom rámiku „Platby, ktoré sem asi patria“. Pri každom návrhu je napísané, prečo si Faktero myslí, že tam patrí; priradíte ho jedným kliknutím.

Splátku viete označiť za zaplatenú aj bez banky a spárovanie kedykoľvek zrušiť — vtedy sa platba vráti medzi nespárované.

Keď párovanie nič nenájde, povie prečo. Sú dve možnosti:

• „V banke nie sú žiadne nespárované odchádzajúce platby.“ — buď účet nie je pripojený, alebo z neho zatiaľ nie sú stiahnuté pohyby. Skontrolujte Bankové účty.
• „Prezrelo sa N platieb a ani jedna nesedí.“ — platby v banke sú, ale nič ich nespája so zmluvou. Skoro vždy je to nevyplnený alebo preklepnutý variabilný symbol splátok, prípadne iná suma, než akú má kalendár.

Pozor aj na dátumy: platba sa k splátke priradí len vtedy, keď je do 45 dní od jej splatnosti. Splátky staršie, než dokedy banka vydá históriu pohybov (spravidla rok až pätnásť mesiacov dozadu), preto ostanú neoznačené — tie označte ručne.

Na detaile sú štyri čísla: financovaná suma, zaplatíte spolu, z toho úrok a zostáva splatiť. Pod nimi je celý kalendár — splátka, istina, úrok, DPH (ak je v splátke), zostatok istiny a stav. Nezaplatená splátka po splatnosti je červená.

Na zozname zmlúv je hore súčet zostáva splatiť za všetky aktívne zmluvy — to je vaša záväzková situácia z leasingov a úverov jedným číslom.